【基礎から解説】アパートオーナー向け火災保険の相場と選び方

1.アパートオーナー向け火災保険の選び方

1-1.火災保険に入るかどうか決める

火災保険に入ることには、以下のようなさまざまなメリットがあります。

もし火事でアパートが焼失してしまうと、一夜にして数千万円単位の損害が発生してしまうリスクがあります。
よほどの事情がない限りは火災保険へ加入するのがベストな選択です。

1-2.補償範囲を決める

火災保険は火災だけでなく、水害や雷、台風などさまざまな災害に対応しているのが一般的です。
例えばちょっとした水漏れを修理したい時も、火災保険でカバーできることが多いです。

対応できる災害の種類が増えるほど、保険料が高額になる傾向があります。
アパートが抱える災害リスクを考慮した上で、必要保険料を安く抑えるポイントです。

1-3.特約を決める

特約とは、メインの保険とセットで加入できる保険のことです。
近年は多様なニーズに合わせて、さまざまな火災保険特約が用意されています。

アパートオーナーにとって必要になることの多い特約は、主に以下の3つです。

上記3つの特約は、付加する事も検討ください。

1-4. 補償の対象物を決める

火災保険の補償対象は、建物と家財の２種類。家財とは個人的な私有物のことで、アパートの建物自体とは区別して考えられます。

例えば、家財のみが対象の火災保険に入った場合、建物が全焼しても家財に対してしか保険金が支払われません。
そのためアパートオーナーの場合、建物全体を保証してくれる火災保険に入るのが基本です。

家財を対象に含めるかはケースバイケースですが、万が一のことを考え、建物とセットで契約しておくのがおすすめです。

またアパートは、私有スペースと共有スペースに分かれています。
家事の際に住人が補償の責任を負うのは私有スペースだけで、共有で利用するスペースはアパートオーナーが補償しなければいけません。
そのため、私有スペースを対象にした火災保険には、住民自身に加入してもらいましょう。

1-5.金額を決める

自身に必要な条件を洗い出した上で、保険料を確定します。火災保険料はアパートの構造や材質、広さを基準に決められるので、一概に目安を言うことはできません。
一般的には、災害リスクの大きいアパートほど、保険料が高くなる傾向があります。

同じ条件でも保険会社によって保険料が変動するので、必ず複数社で見積もりを取るようにしましょう。

2.アパートオーナーにおすすめの火災保険会社

3.火災保険金を安くするポイント

3-1.災害リスクにあった特約を選ぶ

必要以上に特約をつけてしまうと、無駄な固定費が発生してしまいます。

ハザードマップを調べて、アパートが被る可能性のある災害リスクを洗い出すのがおすすめです。
例えば、近くに大きな川があるなら水害の特約をつけるなど、リスクから逆算して必要な特約を絞り出すと、無駄な出費が減ります。

3-2.複数社に見積もりを取る

前述の通り、同じ条件でも保険会社によって料金が変わることがあります。
１社でしか見積もりを出さないと、大きく損をしてしまう可能性も。

火災保険を選ぶ際には、必ず複数社に見積もりを出してもらいましょう。

3-3.契約期間のなるべく長い保険プランを選ぶ

火災保険の補償対象期間は5年が上限です。

契約期間が長いほど保険料がお得になるため、なるべく契約期間の長い保険プランを選ぶと良いでしょう。

4.火災保険のその他注意点

4-1.地震や津波による火災は火災保険の対象外

地震や津波を原因とする火災は、火災保険の対象外になっています。
対象範囲や被害額を想定しづらいためです。

地震保険は火災保険の特約として加入できます。
日本は地震大国なので、万が一に備えて地震保険に加入しておくことをおすすめします。

4-2.災害保険料は今後も上がり続けることが予想される

火災保険を含めた災害保険料は、近年上昇傾向にあります。
災害が増えたことで、保険会社が支払う保険金の額が上がっていることが原因です。

今後は一層ランニングコストが増え、アパート経営の難易度が高まっていくことが予想されます。

火災保険料はあくまで支出ポイントの１つでしかありません。実際にアパート経営をスタートした後は、俯瞰的な目で予算のやりくりをしていくように意識してください。

5.住民と自分を守るために、適切な火災保険を選ぼう